錢從哪來？

　　這次推行的大病保險，最大亮點在于以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為界定標(biāo)準(zhǔn)，而非以病種為界定標(biāo)準(zhǔn)。

　　此前，大病保險報銷都要以政府部門規(guī)定的病種為限，目錄之外的病種不能報銷。大家普遍認為這種做法過于狹隘，不能充分發(fā)揮大病保險的兜底保障作用，也造成了政策歧視和不公。然而，現(xiàn)在若指導(dǎo)意見得到有力落實，那么，只要發(fā)生災(zāi)難性醫(yī)療支出，不分病種都將能得到報銷救助。

　　那么，問題又來了，報銷的錢從哪來？

　　按照制度設(shè)計，是從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金和新農(nóng)合基金中劃出5%—10%作為大病保險資金，委托商業(yè)保險機構(gòu)承辦。雖然也有一些人擔(dān)心，如此重要的社會保障問題，交給商業(yè)機構(gòu)是否穩(wěn)妥，商業(yè)機構(gòu)會不會過于追逐利益而刁難為難參保人？這種擔(dān)憂過于杞人憂天。只要規(guī)則合理、運行透明、監(jiān)管到位，專業(yè)的商業(yè)機構(gòu)更可能降低運營成本，為大病患者提供更好的保障。

　　因而，大病醫(yī)保是政府機構(gòu)還是商業(yè)機構(gòu)運行，不是問題的關(guān)鍵。關(guān)鍵在于能不能籌到足夠的錢，能不能確保資金安全和未來的償付能力。目前明確的是商業(yè)機構(gòu)承辦，商業(yè)機構(gòu)當(dāng)然不會自己“貼錢”進去，只能是取決于從醫(yī)保基金和新農(nóng)合基金劃出的錢到底有多少。

　　這就面臨一個無法回避的現(xiàn)實問題，當(dāng)下醫(yī)保的統(tǒng)籌層次太低，很多地方是市級統(tǒng)籌，甚至是縣級統(tǒng)籌。當(dāng)商業(yè)機構(gòu)無法在一個省或者全國范圍內(nèi)統(tǒng)籌資金的話，那就很難做到風(fēng)險均攤。從保險的原理來說，參保的人越多，籌集的資金越多，償付能力才能越有保證。如果僅僅是在一個縣的范圍內(nèi)，比如在一個貧困縣范圍內(nèi)，即便所有人都參保，那大病保險的總額也只能保障有限的幾個病人，病人多了錢就捉襟見肘，再厲害的商業(yè)機構(gòu)也無法保證這樣的大病醫(yī)保穩(wěn)定運行。

　　北青報《生活時代》因為擔(dān)心大病保險業(yè)務(wù)面臨虧損，沒多少商業(yè)機構(gòu)愿意承辦，也有專家建議未來籌資加大個人繳費額度。但就當(dāng)下而言，如果要求民眾多繳費，可能面臨很大抵觸。所以比較可行的辦法，還是加大醫(yī)保的統(tǒng)籌力度，一些發(fā)達地區(qū)已經(jīng)逐步做到了省級統(tǒng)籌，給大病醫(yī)保創(chuàng)造了不錯的條件。相比而言，更需要大病醫(yī)保的欠發(fā)達地區(qū)，醫(yī)保的統(tǒng)籌形勢卻更不容樂觀，需要地方政府做出更多推動努力。

　　大病醫(yī)保需完善體制

　　大病醫(yī)保全面覆蓋驅(qū)動醫(yī)療產(chǎn)業(yè)步入黃金增長期，但卻不可一蹴而就。

　　陳金甫介紹，全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險制度是中央確定的筑牢民生底線，特別是針對困難群眾的一個重要舉措。文件下發(fā)后，人社部將指導(dǎo)地方進行全面貫徹落實，主要是三個方面的工作。

　　一是加強推進力度，確保年底前所有統(tǒng)籌地區(qū)全面啟動實施城鎮(zhèn)居民大病保險。目前全國有32個統(tǒng)籌地區(qū)，80%以上的地市出臺了具體辦法。文件出臺以后，將重點加強對未啟動地區(qū)的督導(dǎo)，指導(dǎo)地方抓緊制定出臺政策，確保年底前啟動實施，讓群眾切實享受到這項惠民政策帶來的好處。與此同時，對已經(jīng)開展大病保險各類探索的地方，也要根據(jù)文件的精神，進一步完善政策。

　　二是加強政策指導(dǎo)。首先是完善基本醫(yī)保的籌資機制和大病保險的保障政策。第一個目標(biāo)是大病保險要解決所有城鄉(xiāng)居民參保人員高額醫(yī)療費用的負擔(dān)，這是一個基本的目標(biāo)，通常講“二次補償”。第二方面是按照中央的要求，大病保險的支付要向困難群體傾斜，這種傾斜體現(xiàn)在用有限的資金制定特殊政策，比如制定合規(guī)醫(yī)療費、降低起付線、提高封頂線，以及一些特殊的保障政策，對困難群體進行傾斜。三是發(fā)揮基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、應(yīng)急救助等各種公共政策的整合效力，能夠真正解決困難群體不敢看病、看不起病以及看病以后負擔(dān)重的問題。

　　三是積極探索委托商業(yè)保險經(jīng)辦大病保險，切實加強大病保險和基本醫(yī)保的經(jīng)辦管理。應(yīng)該講，委托商保是政府創(chuàng)新公共管理的一個重要探索，在這種探索中，要指導(dǎo)地方，積極通過政府購買服務(wù)的方式，規(guī)范大病保險的招投標(biāo)工作和合同監(jiān)管，加強對商保經(jīng)辦機構(gòu)的監(jiān)督檢查和考核評估機制，使商保經(jīng)辦更能夠發(fā)揮它在專業(yè)管理和經(jīng)辦服務(wù)上的作用，同時也使醫(yī)保的政策得到貫徹落實，提高醫(yī)?；鸬男省?/p>

　　陳金甫強調(diào)，與此同時，加強醫(yī)療保險和大病保險的經(jīng)辦管理。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)它的管理職責(zé)，在公共服務(wù)、經(jīng)辦政策和管理的標(biāo)準(zhǔn)上進一步完善制度，在加強與承辦機構(gòu)合作的同時，規(guī)范經(jīng)辦流程，全面進行運行分析，加強信息系統(tǒng)，完善銜接，切實加強大病保險運行監(jiān)管，提高大病保險的服務(wù)能力和水平。

　　隨著大病保險的全面實施，全民醫(yī)保體系建設(shè)當(dāng)中的最后一塊“短板”即將補牢。在這個體系下，從基本醫(yī)保，到大病保險，兩次報銷下來已經(jīng)能夠有效減輕群眾負擔(dān)。對經(jīng)大病保險支付后自付費用仍有困難的患者，民政等部門的醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、慈善救助及時跟上，能夠?qū)@些特殊人群給予精準(zhǔn)性保障。