據(jù)經濟之聲《央廣財經評論》報道，現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民住院后，都能報銷一定比例的費用，因為職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合3項制度，撐起了全民醫(yī)保的大傘，很多人嘗到了參保的甜頭。

　　不過，這種“人人有份”的醫(yī)療保障好比出門坐公交，雖然價格便宜，但畢竟有缺陷，比如萬一有重大疾病，可能花費幾十萬元，擁有了醫(yī)保還是看不起；又比如真要住院了，看護的護工費用高，這些費用也不能用保險來解決。

　　國務院總理李克強昨天主持召開國務院常務會議，確定五大措施，加快發(fā)展商業(yè)健康保險，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平。具體地說，就是要政府和市場“兩手并用”深化醫(yī)改。

　　中國保險市場上，商業(yè)健康險一直不是主流業(yè)務。去年，商業(yè)健康保險保費占衛(wèi)生總費用的比重僅為3.5%，而大部分國家在5%以上，發(fā)達國家則在30%左右。發(fā)展醫(yī)療保障事業(yè)，不能只是“集體坐公交”，而是要滿足多層次的健康需求，邁向“個人開小車”時代，如今這個轉折點來了。

　　重大疾病保險是醫(yī)療保障的短板。這次會議確定，全面推進商業(yè)保險機構受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度，提高大病患者醫(yī)療報銷比例。

　　首都經濟貿易大學農村保險研究所所長庹國柱解讀：目前這項制度試點已取得成效，向全國推開的時機已經成熟。

　　庹國柱：自從去年中央出臺政策，提出由商業(yè)保險來參與大病醫(yī)保以后，經過這一年多實驗，實際上取得很好的作用，現(xiàn)在已經有20幾個省份采用了這個辦法，效果還是不錯的。

　　利用市場機制，充分利用商業(yè)保險的資源特別是技術、人力資源，來做大病醫(yī)保的保險工作，更好的利用市場資源，提供更好、更專業(yè)的服務，應該說起到了很好作用?，F(xiàn)在試點的情況比較好，各個地方的反應也不錯，我們整體社保的壓力有所減輕，政府的壓力有所減輕?，F(xiàn)在向全國推廣的時機已經成熟。

　　這次會議還決定，加大政府購買服務力度，引入競爭機制，支持商業(yè)保險機構參與各類醫(yī)療保險經辦服務。鼓勵醫(yī)療機構成為商業(yè)保險定點醫(yī)療機構，降低不合理醫(yī)療費用支出。

　　復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閑解讀：這樣一來，公眾多層次的健康需求有望得到滿足，以后甚至請護工的費用也能用保險解決了。

　　許閑：一個重要的好處就在于，它能解決可能在基本醫(yī)療保險里面沒有辦法解決的問題，保險公司的參與，可以彌補我們目前社會保險里面缺失的保險產品，比如說國外比較多的長期看護保險、護理保險，這一類在德國、在日本都是社會保險提供的險種。但是目前在我們國家，社會保險法里面這一類產品是沒有包括的。通過商業(yè)保險提供類似的產品，也就進一步豐富了我們國家的養(yǎng)老保險、長期護理保險相關的品種。

　　這次會議確定的第三項措施是，豐富商業(yè)健康保險產品，開發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險產品。加快發(fā)展醫(yī)療責任等執(zhí)業(yè)保險，保險提高覆蓋面。

　　對外經貿大學保險學院教授王國軍解讀：這將改變目前老年人和殘疾人商業(yè)保險產品較少的局面，同時可以減緩醫(yī)患矛盾。

　　王國軍：以前面向老年人和殘疾人的產品比較少，商業(yè)保險產品主要是面向保險公司所講的“合適的承保人”這類人群。老年人和殘疾人經常會被排除在商業(yè)健康保險產品之外，但老年人和殘疾人恰恰是特別需要商業(yè)健康保險產品的。所以這次會議是希望保險公司能夠豐富商業(yè)健康保險產品，開發(fā)出更多像老年人和殘疾人所需要的產品。這樣一個文件出來，可能會改變目前老年人和殘疾人商業(yè)保險產品較少的局面，有很大的推動作用。

        執(zhí)業(yè)責任保險也是挺重要的，因為現(xiàn)在醫(yī)生和患者之間的關系比較緊張，現(xiàn)在社會、媒體，尤其是患者和醫(yī)療機構對這個問題都很苦惱、很困惑，而醫(yī)療責任執(zhí)業(yè)保險在一定程度上能解決這樣的問題。

　　如果醫(yī)院和醫(yī)生由于醫(yī)療事故和其他原因給患者造成了損害，以前是由醫(yī)院來賠、醫(yī)生來賠，因為需要賠償，所以醫(yī)院和醫(yī)生可能會想各種辦法推卸責任，但如果有了醫(yī)療責任險，那醫(yī)院或醫(yī)生推卸責任的動機可能就減弱了，因為是由保險公司買單，這樣可以減少醫(yī)患雙方之間的矛盾。

　　關于第四項措施：完善企業(yè)為職工支付補充醫(yī)療保險費的企業(yè)所得稅政策，鼓勵社會資本設立健康保險公司，支持商業(yè)保險機構新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機構。

　　對外經貿大學保險學院教授王國軍解讀：這項措施一旦落到實處，將帶來很大變化。

　　王國軍：這實際上是這次會議當中關于商業(yè)健康保險最重要的內容。首先是稅收優(yōu)惠，這對行業(yè)的發(fā)展有很大的促動作用。

　　另外，更重要的是鼓勵社會資本建立健康保險公司，支持商業(yè)保險機構興辦醫(yī)療機構、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機構。以前商業(yè)保險公司雖然有很多錢，但如果想涉足衛(wèi)生健康領域，是非常困難的，這個“玻璃天花板”很難打破?，F(xiàn)在由國務院出文件來促動這件事情，就可以形成一個合力，用商業(yè)保險公司的資源來促進醫(yī)療衛(wèi)生領域的發(fā)展，同時也能讓保險公司在醫(yī)療資源的配置當中和商業(yè)健康保險緊密結合，為患者節(jié)省更多費用。