人口老齡化不代表社會老化，是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后，向健康經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。健康長壽依賴健康管理，而不是增加醫(yī)療。國際上的一些研究也發(fā)現(xiàn)：人口老齡化并不直接增加醫(yī)療費用，實際上增加的是護(hù)理費用。伴隨國民平均壽命的延長和健康長壽消費需求的增加，公共衛(wèi)生、健康管理、基本醫(yī)療和老年護(hù)理的支出和產(chǎn)值的增加，老年護(hù)理作為獨立項目開始發(fā)展并單獨統(tǒng)計。

　　醫(yī)養(yǎng)結(jié)合不能過度放大醫(yī)療需求

　　我國伴隨人口老齡化出現(xiàn)的一個問題是中年過度吃藥、老年過度住院的未老先衰現(xiàn)象。談醫(yī)養(yǎng)結(jié)合不能過度放大中老年人的醫(yī)療需求，否則會加重未老先衰現(xiàn)象。

　　我國在1978—1994年間的衛(wèi)生總費用增長比較平穩(wěn)。1995—2000年間我國進(jìn)入老齡社會后，衛(wèi)生總費用增長不斷加速，2015年的增速在15%以上，是同年GDP增長的兩倍以上。到2020年，我國衛(wèi)生總費用將達(dá)到10.33萬億元，百姓吃藥費用增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于吃飯費用增長，這將對財政、醫(yī)保基金和個人帶來不可承受的負(fù)擔(dān)。1993—2008年間的國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，1993年，我國65歲以上老年人口住院率是全體人口住院率的1.71倍，2008年該比例上升到2.24倍。該調(diào)查數(shù)據(jù)還顯示，2008年，我國65歲以上人口慢性病患病率是全體人口慢性病患病率的4.10倍，可見65歲以上老年人口慢性病患病率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其他年齡組。2003年之前，我國全體人口住院率變化不大，進(jìn)入老齡社會之后有較大幅度的攀升。老年人口慢病住院率提升和藥費占比過高（40%以上），是我國醫(yī)療總費用增加和醫(yī)?；鹬С鲈鲩L的主要原因之一。很多國內(nèi)研究結(jié)果也證明，在我國，人口老齡化是衛(wèi)生總費用快速增長的主要原因之一。

　　如果認(rèn)為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合就是在醫(yī)院里辦養(yǎng)老，在醫(yī)院開設(shè)老年護(hù)理病區(qū)和增加床位，則會增加醫(yī)療機(jī)構(gòu)的次均費用和平均住院日，大大降低醫(yī)療機(jī)構(gòu)的運營效率。有研究發(fā)現(xiàn)，某市開辦這類項目幾年后，人次日均費用達(dá)到800元以上，平均住院日達(dá)到130天以上，在床位上有療養(yǎng)者、失能者和臨終者，沒有個性化的服務(wù)包。如果認(rèn)為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合就是在養(yǎng)老院里辦醫(yī)療，那么其運營成本增加5—10倍，是算作養(yǎng)老費用還是醫(yī)療費用呢？無疑如此簡單操作下去，將增加醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和個人的支付負(fù)擔(dān)，且不能提供個性化的服務(wù)；還導(dǎo)致醫(yī)療機(jī)構(gòu)、康復(fù)機(jī)構(gòu)、護(hù)理機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的功能混亂和管理錯亂，進(jìn)一步助長中年過度吃藥、老年過度住院的未老先衰問題。綜上所述，低齡老人以養(yǎng)帶醫(yī)，主要指伴隨居家養(yǎng)老中的健康管理和慢病管理；高齡老人以醫(yī)帶養(yǎng)，主要指具有專業(yè)性的失能護(hù)理和臨終服務(wù)；對于沒有治療意義的臨終服務(wù)，鼓勵個人和監(jiān)護(hù)人有選擇地進(jìn)行姑息治療。此外，中國亟待發(fā)展老年醫(yī)學(xué)和老年醫(yī)療，針對老年人的情況研究疾病譜、建立疾病組和臨床指導(dǎo)規(guī)則，給老年人提供適度的醫(yī)療服務(wù)。

　　失能老人急需長期護(hù)理保險

　　長期護(hù)理保險即指針對老年失能康復(fù)和護(hù)理，突破住院床日限制的一種第三方支付的制度安排，有社會保險和商業(yè)保險兩種形式。

　　伴隨國民平均壽命不斷增加，部分高齡老人由于老化、智障和病殘導(dǎo)致不同程度的失能，影響他們健康長壽和參與社會的愿望，需要家庭和社會提供個性化的照料、康復(fù)和護(hù)理服務(wù)，統(tǒng)稱長期照料。老化失能速度慢、時間長，以居家照料和社區(qū)嵌入服務(wù)為主，基本由個人和家庭負(fù)擔(dān)其費用，對困難家庭可以建立高齡老人照料補(bǔ)貼制度，不屬于醫(yī)療保險的支付范圍。智障和病殘導(dǎo)致的失能老人需要專業(yè)服務(wù)，包括嵌入家庭、社區(qū)和機(jī)構(gòu)的康復(fù)服務(wù)，以恢復(fù)和維持他們健康生活和參與社會的能力，對于失去康復(fù)條件的老人需要提供專業(yè)護(hù)理和臨終服務(wù)。老年康復(fù)和護(hù)理是個性化的，需要專業(yè)化的評級（診斷）、制定服務(wù)包（處方和醫(yī)囑）、測算費用和時間指數(shù)、制定支付計劃。

　　先行進(jìn)入老齡社會的國家各自制訂了評估的標(biāo)準(zhǔn)和方法。長期護(hù)理服務(wù)的評估工具將患者的身體狀態(tài)與照護(hù)服務(wù)緊密連接，為了精準(zhǔn)評估誰是受益人，以及受益人應(yīng)該享受的待遇為哪個等級，需要將評估工具與照護(hù)服務(wù)的需求度掛鉤，這是長期護(hù)理需求測量的核心手段。如德國依據(jù)不同的照護(hù)項目，裁定照護(hù)基準(zhǔn)值，依據(jù)調(diào)查員調(diào)查收集的身體狀態(tài)資料，判斷照護(hù)時間而劃分等級；美國是以最小數(shù)據(jù)集（MinimumDataSet，MDS）的資料為依據(jù)，根據(jù)對象的身體狀態(tài)所需的照護(hù)資源消耗量來劃分標(biāo)準(zhǔn)。這些經(jīng)驗值得我國借鑒。

　　我國人口在2033年前后進(jìn)入高齡期，屆時國民平均壽命將超過80歲，按照1.5億70歲以上老齡人口的10%計算，將有1500萬失能老人需要康復(fù)和護(hù)理。我們還有大約15年的準(zhǔn)備時間，建立老年長期護(hù)理保險迫在眉睫。建立一項待遇確定的保險制度（無論社會保險還是商業(yè)保險）需要基于20年護(hù)理檔案數(shù)據(jù)進(jìn)行精算和20年以上投保期，我們只有15年準(zhǔn)備期，部分人群需要即刻開始支付。因此，面對期限短、成本高、籌資難（企業(yè)處于降費減稅期），中國可以借鑒法國基本醫(yī)療保險的支付模式，推出一個社保、商保、個人和政府合作的老年長期護(hù)理支付模式。具體制度安排如下：在有條件的地方推出以個人繳費為主和企業(yè)自愿配款為輔，雙方均在所得稅前列支的長期護(hù)理保險計劃，負(fù)責(zé)支付基礎(chǔ)長期護(hù)理保險費，待遇水平可以酌情而定，如核定護(hù)理費用的20%；政府選擇優(yōu)質(zhì)的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出長期護(hù)理保險的合格計劃，對商業(yè)保險公司提出成本控制要求（一般在5%以內(nèi)），給予免稅待遇，負(fù)責(zé)支付補(bǔ)充長期護(hù)理保險費，待遇水平可在核定護(hù)理費用的30%—50%之間；個人支付剩余的護(hù)理費用；地方財政對困難家庭適度提供部分補(bǔ)貼。