什么是重疾分組？

例如對(duì)于100種重疾，2次賠付的產(chǎn)品來說，如果不分組的話，罹患第一次重疾理賠后，第二次再罹患剩下的99種疾病中的任何一種都可以得到賠付。對(duì)于分組的產(chǎn)品來說，假設(shè)100種重疾被平分為4組，每組25種，假設(shè)第一次罹患的重疾是在第2分組中，則理賠后第2組中剩下的24種疾病下次罹患的時(shí)候就不會(huì)再得到理賠，第二次再罹患的重疾只有是屬于其他3組中的75種疾病的時(shí)候才會(huì)得到賠付。

當(dāng)前市場(chǎng)上銷售的多次賠付重疾險(xiǎn)的疾病種類，有的分組，有的不分組。不分組的當(dāng)然是好，可以大大的提高理賠的幾率，但同時(shí)消費(fèi)者需要付出的保費(fèi)也比較高。分組的產(chǎn)品對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，分組的意義在于控制賠付率，但同時(shí)客戶付出的保費(fèi)也比較便宜，所以分組的產(chǎn)品也有很好的性價(jià)比。

但是對(duì)于分組的產(chǎn)品，購買的時(shí)候也要注意分別，每家保險(xiǎn)公司對(duì)疾病的分組規(guī)定是不一樣的，什么樣的分組對(duì)消費(fèi)者才是最有利的呢？小編花了一些時(shí)間，對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了比較仔細(xì)的學(xué)習(xí)、對(duì)比，把了解到的相關(guān)資訊分享給大家，期待能對(duì)大家在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候有所幫助。

1、分組越多，越有利（在分組合理的情況下）

例如，同樣120種重疾，一款將其分為3組，每組40種重大疾?。涣硪豢顚⑵浞譃?組，每組30種重大疾病，那么，后一種劃分對(duì)消費(fèi)者更有利。

2、如何分組才合理？

下圖是保監(jiān)會(huì)規(guī)定25種重大疾病，其中前面1—6種是重大疾病險(xiǎn)必保的疾病，這6種疾病的理賠占到了理賠案例的90%以上。所以考察疾病的分組主要就是考察這6種疾病的分組是否合理，如果能比較合理均勻的分到不同的組別，對(duì)消費(fèi)者就比較有利，反之就不利了。

下圖的這款產(chǎn)品將重疾分為五組，高發(fā)且病情嚴(yán)重的6種（表中已紅字標(biāo)出）基本上均勻分配到了其中的四組內(nèi)，且癌癥也單獨(dú)分為一組，這很有利于被保險(xiǎn)人。

下圖給出的這款產(chǎn)品將重疾分為三組，而高發(fā)的6種疾?。ū碇幸约t字標(biāo)出）卻集中分布在了兩組。這樣的分組方法對(duì)消費(fèi)者就不太有利了。

3、關(guān)聯(lián)性高的疾病最好分開

根據(jù)美國的一項(xiàng)研究報(bào)告，那些接受了實(shí)體器官移植的病人，其總體的罹患癌癥風(fēng)險(xiǎn)是一般人的若干倍。因此如果把“重大器官移植”和“癌癥”，放在了同一組內(nèi)，就要注意了。

丹麥研究人員發(fā)現(xiàn)，與普通人群相比，曾經(jīng)發(fā)生過心肌梗塞的人罹患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。因此從更加實(shí)用的角度看，癌癥的發(fā)病率相對(duì)較高，所以把癌癥單獨(dú)列為一組對(duì)消費(fèi)者是比較有利的。

總之，選購保險(xiǎn)產(chǎn)品是比較專業(yè)的事情，消費(fèi)者選擇的時(shí)候會(huì)比較燒腦，專業(yè)的事情最好交給專業(yè)人士去做，找一位您信賴的專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，可以為您貨比多家，優(yōu)選性價(jià)比更高的產(chǎn)品。