知乎上有這樣一個(gè)問(wèn)題:“窮人和富人之間最大的區(qū)別是什么?”
有人說(shuō),其最大的區(qū)別就在于思維方式,思維方式的不同決定了窮人就算是拿到了一筆不菲的金錢,也不見(jiàn)得就能讓自己變得更富有。
看完這個(gè)回答,突然想起曾經(jīng)看過(guò)的報(bào)道“一些彩票大獎(jiǎng)獲得者瘋狂買買買,幾年之內(nèi)就讓自己瀕臨破產(chǎn)或已經(jīng)破產(chǎn)”。
瞬間不禁感慨,花錢絕對(duì)是一門藝術(shù),而會(huì)花錢則是一種優(yōu)秀的思維。
怎樣才算會(huì)花錢?
許多自詡“會(huì)花錢”的人大都這樣:
換季打折搶購(gòu)款式顏色早就OUT的衣服;
雙十一狂囤那些將要侵占四萬(wàn)一平方的衛(wèi)生紙;
為了明年也能穿上的“劃算”,讓熊孩子們穿的都是寬松不合體的衣服......
但這真的是所謂的“會(huì)花錢”嗎?
英國(guó)科學(xué)家曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)試驗(yàn),他們調(diào)查了2000位受訪者,在花錢的計(jì)劃性、目標(biāo)性、規(guī)劃性、投資性做了大量的分析,最后得出了一個(gè)讓人大跌眼鏡的結(jié)論:76.7%的受訪者都不會(huì)正確的花錢!
想要“會(huì)花錢”,日本MBA導(dǎo)師野口真人提出你首先需要了解自己的花錢行為。一般而言,我們無(wú)非三種花法:
消費(fèi)錢包:指為了滿足欲望而進(jìn)行花錢的行為,比如買衣服、食物等;
投機(jī)錢包:指花錢做撞大運(yùn)的事情,比如買彩票、賭博等;
投資錢包:指花錢買未來(lái)可能會(huì)賺到更多錢的機(jī)會(huì),比如投資創(chuàng)業(yè)、買理財(cái)產(chǎn)品等。
生活中,我們很少會(huì)意識(shí)到三者的區(qū)別,只是一直從一個(gè)錢包里支出金錢。
但是為了更明智地花錢,野口真人認(rèn)為,我們需要意識(shí)到消費(fèi)、投機(jī)、投資之間的差別。
對(duì)于投機(jī)錢包,我們無(wú)法掌控它的風(fēng)險(xiǎn),依靠它來(lái)賺錢則可以血本無(wú)歸;對(duì)于消費(fèi)錢包,如果過(guò)度消費(fèi),則會(huì)阻礙我們賺錢的能力。
所以,真正的“會(huì)花錢”,是要多用投資錢包,適度用消費(fèi)錢包,避免用投機(jī)錢包。
怎樣才能越花越有錢?
沃倫?巴菲特說(shuō)過(guò)一句話:“一個(gè)人一生能積累多少錢,不是取決于他能夠賺多少錢,而是取決于他如何投資理財(cái),人找錢不如錢找錢,要知道讓錢為你工作,而不是你為錢工作。”
想要多賺錢,就要投入更多的錢用于投資。
那么,怎樣花錢投資呢?
野口真人提出了一個(gè)投資的原則,也就是讓錢越花越多的原則:只買以后會(huì)更值錢的東西。
如何知道你買的東西在未來(lái)值多少錢?
這里有一個(gè)概念,叫“現(xiàn)金流量”,即“將來(lái)產(chǎn)生的金錢”。
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。
假設(shè)某同學(xué)打算報(bào)名英語(yǔ)培訓(xùn)課程,正在猶豫選擇哪一家。
A培訓(xùn)學(xué)校的課程是一對(duì)一教學(xué),商務(wù)英語(yǔ)課程學(xué)費(fèi)為2萬(wàn)元;B校是集體教學(xué),日常會(huì)話課程學(xué)費(fèi)是5千元。
大多數(shù)人面對(duì)這樣的選擇時(shí),主要是考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力能夠負(fù)擔(dān)的起哪個(gè)課程。
但從花錢投資的角度,你則要計(jì)算你花出去的錢以后能給你帶來(lái)多少的回報(bào)。
也就是說(shuō),這時(shí)候你就需要考慮A、B兩所學(xué)校將會(huì)為這位同學(xué)帶來(lái)怎樣的現(xiàn)金流量。
如果這位同學(xué)就職于擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的著名公司,通過(guò)掌握商務(wù)英語(yǔ),可以預(yù)計(jì)到將來(lái)自己在職場(chǎng)上會(huì)更有前途,收入也會(huì)翻倍,那么他應(yīng)該會(huì)毫不猶豫地選擇A校;
如果這位同學(xué)就職的公司主要業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi),他學(xué)英語(yǔ)是為了公司內(nèi)部的升職考試,中等程度的英語(yǔ)水平就足夠應(yīng)付了,那么他應(yīng)該會(huì)選擇學(xué)費(fèi)相對(duì)便宜的B校。
簡(jiǎn)而言之,某項(xiàng)投資能帶來(lái)多少價(jià)值,一般就基于其將來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的數(shù)額。
對(duì)于會(huì)花錢的人來(lái)說(shuō),將更多的錢投入到將來(lái)能帶來(lái)更多現(xiàn)金流量的項(xiàng)目上,錢則會(huì)越花越多。
讓錢越花越多,你需要注意什么?
01概率的錯(cuò)覺(jué)
記得小時(shí)候放學(xué),和同學(xué)經(jīng)過(guò)校門口的小賣鋪。小賣鋪經(jīng)常會(huì)賣一種零食,每包0.5元,零食袋里還會(huì)有一種獎(jiǎng)券,獎(jiǎng)品是當(dāng)時(shí)很火的動(dòng)畫(huà)角色的小玩偶。
同學(xué)特別想要那個(gè)玩偶,于是問(wèn)店鋪的老板:“這些獎(jiǎng)券里大約有多少個(gè)獎(jiǎng)品?”
老板回答說(shuō):“大概100張獎(jiǎng)券里有一張會(huì)中獎(jiǎng)。”
雖然無(wú)法確定老板的話是否正確,但同學(xué)當(dāng)年心里就盤算著:“如果買100包零食,里面就有100張獎(jiǎng)券,那就一定可以抽中玩偶。”
考慮了一晚上,第二天同學(xué)抱著她的小金庫(kù),花50元買了100包零食,獲得了100張獎(jiǎng)券。
然而結(jié)果非常殘酷,同學(xué)最后只抱回了一堆零食。
這就是概率的錯(cuò)覺(jué)。
中獎(jiǎng)率為50%的獎(jiǎng)券,即使抽兩張,中獎(jiǎng)率也不會(huì)變成100%,而只有75%。
我們之所以不習(xí)慣用概率思維進(jìn)行思考,很大程度上是因?yàn)楦怕史治雠c我們的日常經(jīng)驗(yàn)不符。
概率思維像是一個(gè)全局的視角,把每個(gè)事件的結(jié)果當(dāng)作眾多可能結(jié)果之一來(lái)對(duì)待;可是我們的生活不是這么認(rèn)為,覺(jué)得結(jié)果就是結(jié)果,它不是眾多可能之一。
換句話說(shuō),人的大腦雖然可以推倒出合理的概率,但最終還是會(huì)相信自己的直覺(jué),落入他人的圈套。
想要讓錢越花越多,花錢時(shí)你就需要更多的應(yīng)用概率思維。
計(jì)算更理性的概率,才能增加賺錢的機(jī)會(huì)。
02錯(cuò)誤判斷的習(xí)慣
有一件特別有意思的事。
前幾年受到經(jīng)濟(jì)蕭條的影響。人們用于參與賭博的花銷下降了許多。
但也有個(gè)別賭博活動(dòng)幾乎沒(méi)有受到經(jīng)濟(jì)蕭條的影響,那就是彩票。
日本有一項(xiàng)研究結(jié)果顯示,無(wú)論在彩票的年銷售額,還是在彩票的參與人數(shù)方面,彩票都保住了日本國(guó)民博彩活動(dòng)的地位。
事實(shí)上,我們明明知道購(gòu)買彩票并不劃算,但為什么還是有許多人持續(xù)不斷的購(gòu)買呢?
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)鼻祖丹尼爾?卡尼曼說(shuō)過(guò)一句話:人們對(duì)于較低的概率會(huì)反應(yīng)過(guò)度,對(duì)于較高的概率則會(huì)反應(yīng)不足。
按照這個(gè)說(shuō)話,人們會(huì)高估“彩票一等獎(jiǎng)中獎(jiǎng)率”這個(gè)幾乎為0的概率,同時(shí)低估“彩票不中獎(jiǎng)”這個(gè)很高的概率。
這就是人們錯(cuò)誤的判斷習(xí)慣。
這樣的例子比比皆是。
許多人都知道,飛機(jī)事故的發(fā)生率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于機(jī)動(dòng)車事故。
但是人們一旦聽(tīng)到飛機(jī)事故的新聞,乘坐飛機(jī)的人數(shù)就大幅度減少。這時(shí)明明知道乘坐汽車更危險(xiǎn),可人們卻偏偏選擇坐汽車。
美國(guó)911事件后,許多美國(guó)人出行時(shí),不選擇乘坐民航飛機(jī),而選擇自駕。
結(jié)果相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示:2001年10月至12月期間,美國(guó)全境因機(jī)動(dòng)車事故死亡的人數(shù),與前一年相比約增加了1000人。
這1000人就死在了更高概率的事故上。
當(dāng)然,影響人們判斷習(xí)慣的因素有許多,例如“沉沒(méi)成本”、“邊際效用遞減規(guī)律”等等。
想要讓錢越花越多,花錢時(shí)你就需要審視自己的行為,做出更加理性的判斷。
結(jié)語(yǔ)
比爾蓋茨說(shuō)過(guò):“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難”。
1、獨(dú)特水平衡配方:本品含有鉀,一種必需的電解液成分用以維持體內(nèi)水平衡和體液平衡。避免了一般減肥產(chǎn)品通過(guò)對(duì)人體脫水以達(dá)到減肥目的而對(duì)人體產(chǎn)生的損害。 2、不含咖啡因。 3、本品中富含各種利于減重的草本精華,健康減去體重,1瓶約減少3-5斤。
健客價(jià): ¥149白天嗜睡、記憶力下降、精神恍惚以及性格改變等癥狀,鼾癥(睡眠打呼嚕)腦缺氧性疾病。
健客價(jià): ¥5380白天嗜睡、記憶力下降、精神恍惚以及性格改變等癥狀,鼾癥(睡眠打呼嚕);腦缺氧性疾病。
健客價(jià): ¥7980用于治療睡眠呼吸暫停綜合癥。
健客價(jià): ¥83801.用于單純飲食控制和/或運(yùn)動(dòng)療法血糖水平未得到滿意控制2型糖尿病病人。2.可作為單用磺酰脲類或鹽酸二甲雙胍治療,血糖水平未得到滿意控制的2型糖尿病病人二線用藥。
健客價(jià): ¥14.5用于治療伴有血漿同型半胱氨酸水平升高的原發(fā)性高血壓。馬來(lái)酸依那普利降低高血壓病人的血壓,葉酸可以降低血漿同型半胱氨酸水平。降低血漿同型半胱氨酸水平,是否能預(yù)防心腦血管事件的發(fā)生尚不明確。
健客價(jià): ¥601、用于單純飲食控制和/或運(yùn)動(dòng)療法血糖水平得到滿意控制的2型糖尿病病人。 2、可作為單用磺酰脲類或鹽酸二甲胍治療,血糖水平未得到滿意控制的2型糖尿病病人二線用藥。
健客價(jià): ¥71、用于單純飲食控制和/或運(yùn)動(dòng)療法血糖水平得到滿意控制的2型糖尿病病人。 2、可作為單用磺酰脲類或鹽酸二甲胍治療,血糖水平未得到滿意控制的2型糖尿病病人二線用藥。
健客價(jià): ¥15用于治療原發(fā)性高血壓,適用于伴有血漿同型半胱氨酸水平升高者。馬來(lái)酸依那普利降低高血壓病人的血壓,葉酸可以降低血漿同型半胱氨酸水平。
健客價(jià): ¥45供睡眠呼吸暫停、低通氣綜合癥患者在醫(yī)院或家中進(jìn)行雙水平無(wú)創(chuàng)通氣治療用。
健客價(jià): ¥12800用于單用飲食控制、運(yùn)動(dòng)療法和減輕體重不足以控制血糖水平的成人2型糖尿病患者。
健客價(jià): ¥52當(dāng)單用飲食療法,運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人2型糖尿病。
健客價(jià): ¥14當(dāng)單用飲食療法,運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人非胰島素依賴型糖尿?。?型)。
健客價(jià): ¥24.5對(duì)于飲食控制與運(yùn)動(dòng)加服二甲雙胍或磺脲類藥物未能滿意控制血糖水平的2型糖尿病患者。
健客價(jià): ¥16當(dāng)單用飲食療法、運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人2型糖尿病。
健客價(jià): ¥35當(dāng)單用飲食療法、運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人2型糖尿病。
健客價(jià): ¥14當(dāng)單用飲食療法、運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人非胰島素依賴型糖尿?。?型)。
健客價(jià): ¥15當(dāng)單用飲食療法,運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人非胰島素依賴型糖尿?。?型)。
健客價(jià): ¥21用于單用飲食控制、運(yùn)動(dòng)療法和減輕體重不足以控制血糖水平的成人2型糖尿病患者。
健客價(jià): ¥96當(dāng)單用飲食療法、運(yùn)動(dòng)治療和減輕體重不足以控制血糖水平的成人2型糖尿病。
健客價(jià): ¥13本品適用于有部分胃腸道功能,而不能或不愿進(jìn)食足夠數(shù)量常規(guī)食物以滿足機(jī)體營(yíng)養(yǎng)需求,并且需要控制血糖水平的患者,主要適用人群為糖尿病患者。
健客價(jià): ¥146安兒寶A+全新腦部營(yíng)養(yǎng)先進(jìn)配方,含高水平的DHA,營(yíng)養(yǎng)學(xué)建議水平的膽堿和牛磺酸,給寶寶帶來(lái)A+智力和A+記憶力。同時(shí),全新的益生元組合,給寶寶帶來(lái)A+保護(hù)力。
健客價(jià): ¥243.13安兒寶A+全新腦部營(yíng)養(yǎng)先進(jìn)配方,含高水平的DHA,營(yíng)養(yǎng)學(xué)建議水平的膽堿和牛磺酸,給寶寶帶來(lái)A+智力和A+記憶力。同時(shí),全新的益生元組合,給寶寶帶來(lái)A+保護(hù)力。
健客價(jià): ¥86.881.治療無(wú)排卵的女性不育癥,適用于體內(nèi)有一定雌激素水平者; 2.治療黃體功能不足; 3.測(cè)試卵巢功能; 4.探測(cè)男性下丘腦-垂體-性腺軸的功能異常; 5.治療因精子過(guò)少的男性不育。
健客價(jià): ¥18