前幾年，在朋友的生日聚會上認(rèn)識了一個姐姐，特別羨慕她的快意人生。

　　在我偶爾喝杯星巴克都覺得自己無比小資的年紀(jì)，她已經(jīng)買了一臺昂貴的進(jìn)口咖啡機(jī)，優(yōu)雅地過上了每天喝現(xiàn)磨咖啡的日子。

　　當(dāng)我趁著打折才舍得給自己買雙耐克運(yùn)動鞋的時候，她已經(jīng)毫不猶豫、一雙接一雙地往家里拎JimmyChoo的高跟鞋。

　　當(dāng)我在旅行途中買廉價的春秋航空機(jī)票、住6人一間的民宿時，她已經(jīng)給自己定制了9天高端深度歐洲游。

　　我羨慕她能夠?yàn)t灑地做自己想做的事情，毫不猶豫地買下喜歡的東西，不用沾染生活的煙火氣息。

　　直到最近，我才偶然間從好友口中得知，那個姐姐現(xiàn)在過得甚是狼狽：原本穩(wěn)定的工作單位竟開始轉(zhuǎn)型裁員，而她就是被辭退的員工之一。

　　在甚是尷尬的年齡被裁員，沒有存款、沒有愛人，她只能一邊找工作，一邊靠父母接濟(jì)。

　　當(dāng)初無比羨慕，如今卻只能為她惋惜：如果之前沒有那么大手筆、毫無顧忌地花錢，現(xiàn)在至少還能有屬于自己的一筆存款，也不至于淪落到這般模樣。

　　拉斯說過：

　　“如果你確實(shí)很有錢，在高檔商品上隨便揮霍一點(diǎn)倒也無妨。但假如你還只是個想要致富的普通人，那么，這樣的消費(fèi)不可能讓你成為有錢人，永遠(yuǎn)也不會。”

　　深以為然。

　　現(xiàn)在這個時代，無數(shù)的公眾號告訴你：只知道省錢的人，是沒有未來的；會花錢的人，運(yùn)氣都不會太差。

　　但是，你是否知道，平日里你不經(jīng)意間亂花的那些錢，足以拉開與他人的差距？

　　有這樣一個故事：

　　一對夫妻習(xí)慣在每天外出的時候，一人買一杯拿鐵喝。他們覺得這是一件非常愜意的事情，從來沒有覺得有什么不妥。

　　直到后來，一位理財(cái)分析師為這對夫妻算了一筆賬：

　　每天兩杯拿鐵的花費(fèi)70元，一年就是25550元，30年就是76.65萬元......在時間的復(fù)利下，每天省下的拿鐵錢，竟足夠他們買一輛好車了。

　　這就是所謂的“拿鐵因素”效應(yīng)。

　　這個詞是由理財(cái)顧問大衛(wèi)·巴赫首先提出的，指的是日常中像買糖果、瓶裝水、雜志、報(bào)紙還有拿鐵等不太引人注意的一些零散花費(fèi)，竟有積少成多、聚沙成塔的效應(yīng)。

　　就像我，剛畢業(yè)那會，覺得自己已經(jīng)步入職場，不能太寒酸，我就學(xué)著別人的樣子，每天喝一杯美式咖啡，每周找一家小資情調(diào)的餐廳請別人吃飯，每個月在商場刷卡買下一套化妝品或一個包包。

　　那時候的自己，工資不高，心氣很高，不想在消費(fèi)上落后別人一步，卻忘了作為普通人的我，根本沒有超前消費(fèi)的資本。

　　直到半年后，我才猛然驚醒：工作了那么久，非但沒有攢下一分錢的存款，信用卡卻頻頻透支，竟比大學(xué)期間還要窮困。

　　原來，生活中那些我不曾注意到的“拿鐵因素”，竟在不知不覺中耗光了我的積蓄。

　　我終于意識到，不能再任由自己無拘無束地花錢了。

　　但凡對自己負(fù)責(zé)的人，都應(yīng)該對未來有所規(guī)劃、懂得如何理財(cái)。

　　避免讓“拿鐵因素”導(dǎo)致你越過越窮的第一步，從記賬開始。

　　我的朋友L，工作有兩三年了，每個月到手的工資也有8000多。

　　因?yàn)閱挝痪驮诟改讣业倪吷?，所以她不需要租房，也不用還房貸、車貸，平時也沒有什么大的開銷，所以我十分不能理解為什么她會是和我一樣的月光族。

　　她顯然也不清楚自己每個月的錢都花哪了。大筆的開銷還有跡可循，小的花費(fèi)真的是沒辦法每筆都能記住。

　　我叫她試著記賬看看，每花一筆錢都馬上記錄下來，這樣就可以讓所有的開銷一目了然了。

　　一個月后，她跟我交流她的記賬心得：原來，花在小東西上的錢居然如此之多！

　　趁著超市打折囤積的日用品、路過精品店隨手買的小飾品、網(wǎng)購的動漫手辦、在網(wǎng)紅店買的零食......

　　就是這樣看似不起眼的一筆筆七零八碎的花費(fèi)，積少成多也足以讓人咂舌。

　　而堅(jiān)持記賬，可以讓自己從日常開支中總結(jié)出規(guī)律，避免自己又在不經(jīng)意間增加不必要的開支。

　　更重要的是，可以通過記賬培養(yǎng)自己的耐心，有規(guī)律地規(guī)劃自己的生活。

　　只有逼著自己看清在消費(fèi)上的壞習(xí)慣，才能真正讓自己有所成長。

　　避免讓“拿鐵因素”導(dǎo)致你越過越窮的第二步，便是強(qiáng)制儲蓄。

　　有這樣一個故事：

　　從前，一對夫妻因?yàn)檫^年無錢辦年貨而發(fā)生口角，妻子責(zé)怪丈夫抽煙花錢太多，如果不抽煙就能省下過年錢。

　　為了證明這一點(diǎn)，妻子準(zhǔn)備了一個儲錢罐。丈夫每買一包煙，妻子就往儲錢罐里投入一包煙的錢。

　　等過年的時候，妻子把儲錢罐里的錢倒出來，沒想到竟是一筆不小的數(shù)目。一家人用這筆錢好好地過了個年。

　　從此，丈夫痛下決心戒煙，妻子也就沒有再往儲錢罐里存錢了。然而，到了年底，他們卻發(fā)現(xiàn)：又沒有辦年貨的錢了。

　　夫妻倆面面相覷：“好像沒有大手大腳花錢了啊，為什么又沒錢過年了？”

　　夫妻倆之所以又沒有辦年貨的錢，無非是因?yàn)闆]有再強(qiáng)制儲蓄了。

　　許多人的儲蓄習(xí)慣是：收入-支出=儲蓄。

　　然而，由于各種無法看見的“拿鐵因素”，往往會導(dǎo)致儲蓄結(jié)果與預(yù)期背道而馳。

　　所以，強(qiáng)制儲蓄便是把公式換成：支出=收入-儲蓄。比如說，每個月工資3000元，在發(fā)工資的那天強(qiáng)制將工資里的500元存到另一張卡上，就當(dāng)作自己沒拿過這500塊錢。

　　我們的生活品質(zhì)并不會因?yàn)樯倭诉@500塊錢有所變化，因?yàn)槿说倪m應(yīng)水平、消費(fèi)習(xí)慣會慢慢跟著調(diào)整。

　　而且，500或1000塊錢真的不經(jīng)花，幾頓飯局或幾件小東西就沒了。但只要堅(jiān)持存下來，幾年以后就是一筆不小的數(shù)目了。

　　強(qiáng)制儲蓄，或許是月光族改變自己最好的途徑。

　　有人說，所有的財(cái)富都不是平白無故，每個人的窮也都有跡可循。

　　我們生活在一個消費(fèi)欲望隨時都能得到滿足的時代，合理的消費(fèi)能讓我們減少生活和工作上的壓力。

　　但是，不合理的消費(fèi)習(xí)慣，卻只會讓你在物質(zhì)中迷失自我、無法掌控自己的人生。

　　不要讓這個不經(jīng)意的壞習(xí)慣，導(dǎo)致你越來越窮。